Vanligtvis talar man om orden placera eller investera pengar och inte spara. Det finns dock en stor skillnad, placera gör man med betydligt större summor vid ett fåtal tillfällen i livet. Sparande sker vanligtvis löpande en gång per månad, 12 gånger per år med mindre summor. De flesta människor i Finland har möjlighet att spara 5 – 20 % av sina inkomster per månad, alla har dock inte möjlighet att placera. Ett  smart sätt som jag har stött på är att det finns många som vill in på aktiemarknaden som placerare med en större summa men väljer att sätta in pengarna löpande som sparande för att sprida risken med tiden nu när aktiekurserna har stigit de senaste sex åren.

Ett problem med löpande sparande är att faktiskt se till att det blir av. Många sätter igång med ett löpande sparande men många slutar också på grund av att det inte finns något juridiskt bindande avtal  mellan dig och fondbolaget. Det som jag skulle vilja lyfta fram är tre viktiga saker. 1) Gör ett ”mentalt avtal med dig själv” att börja spara och dessutom fortsätta spara. 2) Ha ett klart sparmål varför du sparar! Det kan vara en eller flera olika saker som är motivet till varför du sparar. Desto fler olika målsättningar du har att fortsätta spara desto lättare blir det att fortsätta spara. 3) Se till att du får det automatiskt gjort med regelbundna överföringar från din bank. När du har dessa tre saker är på plats så blir det lättare att fortsätta.

”Jag  har inga klara målsättningar men jag vill ha mer pengar !”

Om du inte kan komma på någon konkret anledning att spara men du bara känner ”att det vore skoj att ha lite mer pengar i framtiden”. Då vore det viktigt att plocka fram din sparräknare och blicka framåt. Hur skall du tex komma upp i 100 000 euro? För enkelhetens skull så räknar vi med att du har en avkastning i medeltal på 7 % per år efter förvaltningsavgiften. Vi räknar också med att du inte betalar några avgifter när du köper och säljer dina fondandelar, som hos ODIN Fonder, men vilket inte alla fondbolag går med på. Betalar du 1 000 euro per månad till dig själv så tar det dryga 6,5 år att nå 100 000 euro. Betalar du 500 euro/månad till dig själv så tar det lite över 11 år. Känns det som en lång tid? Gå tillbaka i tiden till år 2004-2005, det var inte igår men samtidigt inte så där jättelänge sedan heller. Den riktiga effekten som är den intressanta är den så kallade ”ränta på ränta-effekten”. När snöbollen redan är stor och så rullar du den en elfte gång (läs 11 års sparande istället för 10 år) blir det en jättestor skillnad.

”Jag kan inte tänka så långt som 6-10 år”!

Okej, jag förstår att alla inte kan se fram alltför långt i framtiden på grund av att du är uppe mitt i det kostsamma dyra livet så att säga. Mitt tips till dig i så fall är att ta en månad i taget och försök att ha delmål på 10 000 euro per gång. En viktig aspekt är också just det att lägga undan pengar så att man inte har tillgång till dem på en minut via väggen (Otto), bankkortet eller internet. Även om du inte får 7 % per år i medeltal så är sparande ändå en viktig aspekt; hellre det än att sprätta loss på varje euro.

”Vad händer och kurserna faller?”

Fallande kurser är faktiskt spararens bästa vän eftersom du då får fler fondandelar eller ”bananer”. Har du 10 euro och ska köpa bananer för dessa pengar och kilopriset är 2 euro så får du 5 kilo bananer. Om kilopriset är 1 euro så får du således 10 kilo bananer för exakt samma pengar. Då aktiekurserna igen går upp blir dina billigt köpta andelar mera värda och du får tillbaka pengarna snabbare.

Lycka till med ditt sparande!

Johan Hultkrantz

Spar- och placeringsmäklare, Helsingfors