Det finns relativt få fördelar (jämfört med tidigare) om du tecknar en ny pensionsförsäkring eller öppnar ett LS-konto så därför är det få som är intresserade av dessa sparformer även om det finns ett litet skatteincentiv. Idag, år 2017, finns alltså inga yttre morötter som motiverar dig att spara för din egen framtid – du måste bestämma själv!
Du kanske upplever att pensionen från din arbetsinkomst inte kommer att räcka till. Om du varit hemma med barn, studerat i många år eller din arbetsgivare inte erbjuder dig någon tilläggspension kan det vara nödvändigt att dra ned en aning på din konsumtion idag så att du kan spara en aning för att hålla ungefär samma levnadsnivå senare i livet. En bra utgångspunkt är att man försöker lägga undan runt 10 % av sin lön. Tjänar du 2 500 € per månad kan du kanske spara 250 € per månad, det handlar bara om 8 € per dag!
Det kan vara smart att ha ditt framtidssparande i aktiefonder eftersom du måste ha en tillräckligt hög risknivå för att få tillräckligt bra avkastning på lång sikt. Vi på ODIN Fonder har ju dessutom (sedan år 2009) helt plockat bort köp- och säljavgifter för samtliga våra fonder vilket gör ditt fondsparande med oss än mer effektivt. Vid trängande behov, kan du också sälja en del av dina fonder och få pengar till oväntade utgifter. Jämför det med en pensionsförsäkring av idag där pengarna är bundna till en viss ålder, i dagens läge 68 år. Dessutom är pensionsförsäkringar och LS-konton förknippade med en viss osäkerhet om tidpunkten när du kan ta ut pengarna.
Ett par roliga men helt konkreta räkneexempel! Om du kan spara 250 € per månad och vi räknar med en genomsnittlig avkastning på 6 % per år och om du kan rulla på med detta i 10 år så har du 41 000 € efter 10 år (placerat belopp är 30 000 €). Om du kan rulla på med detta i 20 år så blir det 114 000 € (placerat belopp är 60 000 €) och om du orkar köra en lång boll på 30 år så blir det 246 000 € (placerat belopp 90 000 €). Tänk dig en kvarts miljon euro den dagen du önskar sluta arbeta. Om du önskar sluta arbeta vid 65 års ålder så kan du plocka ut runt 1 350 € per månad fram till du är 80 år, i detta lilla räkneexempel har vi inte räknat med att du får någon avkastning på pengarna under uttagstiden.
Detta kallas för ränteeffekten eller ”snöbollseffekten”, när du rullar snöbollen vidare och när du rullar ditt sparande vidare så blir det rätt ” stora grejor” på sikt! Ett problem som vi har märkt i vår vardag när vi är i kontakt med våra kunder är att många tenderar att skjuta upp sin start att börja spara även om de har pengar att börja spara redan idag. Förmodligen finns det en koppling till att hitta motivationen eller att ingen på riktigt övertygar dig att börja redan idag. Vi hoppas att vi har hjälpt till med motivationen med dessa rader…det är lätt att börja månadsspara!
PS. En god nyhet!
Sedan 1.1.2017 kan du ge eller ta emot 4 999,90 euro (en höjning med 1 000 euro!) skattefritt vart tredje år. Detta innebär att du kan månadsspara t.ex för dina barn eller barnbarn 138 euro utan gåvoskatt.
Bästa sparhälsningar från ODIN